三成用户存钱是因为“懒”!这份银行研究报告得出不少有趣结论……

有三成银行用户存钱是因为懒得理财投资;

有46.7%的人不了解理财产品就直接买;

一线城市的微信零钱使用率是50.8%,而在村镇居然高达73.1%;

有28.9%的人关注刷脸界面呈现出来的个人形象美不美……

这些有趣的结论,都来自《2019银行业用户体验大调研报告》。

跨越全国15座城市,基于近300个小时的访谈和49000份调研问卷,微众银行联合50家银行、5所高校与行业机构共同发布《2019银行业用户体验大调研报告》。报告结果勾勒出数万名用户的金融与消费行为逻辑,对银行业提升经营质量颇具参考价值。

理财篇 :银行用户近三年风险意识逐年提升

1、理财投资风险评估更谨慎,很多人的风险意识前置了

银行用户近三年风险意识逐年提升,越发变得审慎。

2017年只有10%多的用户觉得年化率10%以上的产品有风险,2018年已经有20%多的投资者认为这个档位有风险,2019年近30%认为有风险。

2、买保险和存活期的比例在提升

购买保险的比例由2018年的23.1%上升4.3个百分点到27.4%;在银行存活期存款的比例由26.9%上升2.4个百分点到29.3%。

报告特别强调,近两年出现的“互助产品”也受到普遍欢迎,只是用户对这类产品风险意识偏于薄弱,需要引起注意。

3、了解理财产品详情的途径有限,主要靠直接试

有46.7%的人在资金可承受范围内通过直接购买来了解产品;自己在网上查找相关产品信息占比45.8%;咨询过专业人士的占42.1%;询问理财投资经验丰富的亲友的占比34.7%。

储蓄篇:有三成用户存钱是因为懒得理财投资

1、先来看储蓄资金增量全貌

36.3%用户在银行存款中的资金增加;34.8%基本没变化;28.9%减少。

用户存款的主要原因之一,居然是懒,不知道你有没有“中招”。

2、银行可以重点关注这块“沉睡用户”

有68.1%用户存钱在银行是基于安全考虑;35.6%是因为灵活性强;有30%用户习惯将钱存银行,是因为懒得理财投资;29.3%是为了分散风险;27.1%是方便购买其他理财投资产品;有21.3%收入固定打入银行活期账户,没有刻意存款;14.6%没有其他适合自己的理财投资方式。

  3、用户存款的动机

存钱以备不时之需的占66.5%;考虑为自己养老或父母养老的有50.1%;为自己或下一代结婚使用37.4%;控制自己超支占35.1%;储备孩子教育资金占30.4%;还车贷、房贷占26.4%;购买心仪物品占25.4%为兴趣存钱(旅行、健身等)23.8%。

  支付篇:农村小伙伴更爱用微信钱包

1、微信零钱成了各年龄段最爱的支付工具

60后、70/80后、90/95后的消费工具上,微信零钱都成了最爱使用的工具,一半以上的用户爱用微信零钱。

区别在于,60后第二和第三爱用的是现金和微信/支付宝绑定的银行卡;70/80后第二和第三爱用的是微信/支付宝绑定的银行卡和蚂蚁花呗;90/95后第二和第三爱用的是蚂蚁花呗和微信/支付宝绑定的银行卡。

  2、地区越下沉,微信零钱使用率越高

一线城市的微信零钱使用率是50.8%;直辖市及省会城市是54.5%;地级市是64.1%;县级市是70.3%;村镇是73.1%。

3、刷脸支付初具规模

调研显示,34.6%的人使用过刷脸,有28.9%的人关注刷脸界面呈现出来的个人形象美不美。

消费篇:有81.7%的受访者认为应该量入为出

1、调研报告还贴心地分享了多样化控制“剁手”的方法

37.2%进行储蓄存款;35.8%减少信用支付的使用;31.2%购买理财投资产品;30.8%记账;16.2%交由家人管理;12%调低信用支付工具额度;11%主动关闭信用支付工具。

2、每个年龄层控制消费的手段还不太一样

60后交由家人保管;70/80后会购买理财投资产品,减少信用支付使用;90/95后会减少信用支付使用,主动关闭或注销信用支付工具。

  3、各年龄段省钱方式几乎差不多

不同年龄段用户倾向参加的优惠活动排名是一样的,都是折扣、满减、随机立减和随机免单。只不过区别在于90/95后对后三者的欢迎程度比较接近。

贷款还款篇:今年借钱时脑袋不那么热了

虽然有61.8%的人在生活中遇到资金周转问题,但持有保守贷款观念的人从去年的40.9%大幅上升到52.9%。

用户选择贷款产品时主要考虑的前五大因素,依次是利率、安全性、是否支持随借随还、额度、放贷机构是否是银行或正规的互联网金融公司。

  用户更倾向使用分期服务。其中,使用互联网分期服务的有34.2%;使用信用卡分期服务的有30.8%。此外,基本属性、操作属性、价值属性都影响用户进行信用支付方式的选择。

  40.3%的用户不会因为收取信用卡还款手续费而立刻切换平台。在他们看来,还款体验高于手续费。

农村金融篇:仍有近七成农户选择在线下办理银行业务

调研数据显示,半数以上农户认为农村环境、卫生越来越好,现金支付仍是日常生活主要方式。农户在办理银行业务时,69.9%的选择线下办理,只有17.9%的人会通过手机App办理,办理的业务92.7%是存取款。

(文章来源:上海证券报)

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